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消費者


按揭基本介紹


(請注意以下為通用內容,與你按揭的具體情況可能有所不同。更多情況請向財務顧問咨詢。) 你能獲準得到多少按揭數額?

你通常可以獲得你家庭收入的2-2.5倍的按揭貸款。比如,如果你一年的家庭收入為40,000美元,通常你就可以獲得80,000-100,000的貸款。有些銀行會參考其它因素來決定適合你的按揭數額。一般來說,銀行希望你在住房上的花費(按揭、稅款、保險和特別徵稅)不超過你每月毛收入的25%。必要的其它方面的支出(相同項目支出超過10個月)不得超過你每月毛收入的36%。

銀行需要調查你的信用記錄,檢查你以前償還貸款的速度。同樣,銀行還要詢問你的工作經歷。

固定按揭率和浮動按揭率的區別在哪裡?

固定按揭?- 在固定按揭下,在整個貸款期限內你每月的還款都維持不變。這個好處是你一直清楚本金和利息各是多少。

浮動按揭 - 比較而言,浮動按揭(ARM)是在貸款期限內還款和利率都有波動的貸款。大多數浮動按揭開始都是設定第一年的利率和本金償還金額,然後每年進行調整。你的貸款利率的根據指數利率設定,當指數利率變化時,你的還款數額就會相應浮動。

兩種貸款方式各有優劣。比如,固定按揭可能比較有吸引力,因為你知道自己要支付多少。另一方面,如果利率高,選擇浮動按揭可能更有利,因為將來利率可能會下降,從而每月的支出可以減少。不過,選擇浮動按揭你也會面臨在貸款期限內利率飛漲所帶來的支付風險。

浮動按揭的優勢在於其起始利率比固定利率要低,但利率的上漲會導致支出增加,這一點不同於固定按揭貸款。

有哪些不同的按揭計劃?

有幾種浮動按揭和固定按揭貸款方式。這裡列出集中常見的貸款:

    30年固定按揭
    這是一種常規按揭,可以在30年的貸款期內保持同樣的利率和還款水平。

    15年固定按揭
    15年固定按揭是一種借款人在貸款期限內每月支付固定金額的常規按揭方式。15年貸款的月支付會高於30年貸款,但可以更快地還清貸款。

    1, 3, 5, 7, 10 浮動按揭
    這些類型的按揭計劃可以使你在指定的時間階段內執行固定利率。一旦該時間到期後,在貸款期餘下的時間裡重新恢復浮動按揭還款。比如,你選擇3年浮動按揭,可以在貸款期的前3年按固定利率,後面的時間按浮動利率還款。

    10/1, 7/1, 5/1, 3/1 財政部浮動按揭(Treasury ARMs
    這些貸款在指定的時間內適用固定利率。此後就根據每年調整的利率進行支付。比如,你選擇10/1 財政部浮動按揭貸款,你可以在貸款期的前10年每月按固定利率還款,餘下的貸款期內按每年的浮動利率償還。

    3年,1年,6個月財政部浮動按揭
    該類型的貸款有多種方式調整支付利率。比如,如果你選擇6個月的貸款,你的利率就每6個月調整一次。相比較而言,如果你選擇3年貸款,你的利率就每36個月調整一次。

    珍寶貸款計劃(Jumbo Loan Programs
    這些抵押方式可以使你拆借比聯邦國民抵押協會(Federal National Mortgage Association)的設限更多的貸款。從1999年1月1日起,任何超過240,000美元的貸款都被視作為珍寶貸款。

    常規貸款計劃

    任何讓你在聯邦國民抵押協會(Federal National Mortgage Association)限度內獲得的貸款。目前,貸款額應在240,000美元以下。

哪種按揭最好?

有幾種按揭計劃可供選擇,它們分別適合於不同的需要。如果你認為支付穩定的還款較為舒適,你會選擇固定利率貸款。通常你可以選擇30年的固定按揭貸款。如果你希望在你的居所中住上若干年,這種貸款比較有利。

另一方面,如果你只打算短期持有房產,或者更願意選擇浮動按揭,你可以選擇其它貸款類型。有多種適合你的按揭方案,請向地產專業人員咨詢以便瞭解更多情況。

完成交易需要多少手續費?

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