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關於利率
與利率玩等待遊戲
這可能會讓房屋買家（第一次和升級）的花費超出他們所能想到的…
「越快越好」可能是購買房子的最好戰略。 這是因為低利率在實際中可能是那些對購買房屋拖延時間比過長。
當貸款利率是波動的，美國人有稍微等待一下的習慣，希望能在利率走低時剩下數千的錢。 但是，即使利率再次下調，用專業購房的人士的話來說這個等待測略可能會讓您花費更多。
喬治 皮斯特，芝加哥產權和信託公司的市場調研的副會長說，住宅購買人一般容易忘記當貸款利率下調時，房屋價格一般會開始上漲。
「很常見的是，按計劃從低利率節省了的部分還不足夠對沖被刺激上漲的住宅價格，」皮斯特又說。
為了舉例說明觀點，下面是一個會發生的很常見的例子：
一個$150,000的房屋，購買需要支付$30,000的定金和餘額在固定利率8.75下的30年融資。 每月本金和利息付款為$944.05。
如果買家選擇等待利率跌過8.50百分點，但在同時房屋的價格溫和上漲了2個百分點，這只是在利率-主導的市場內常見的上漲，這樣月度付款上漲到$945.78。
下表裡除了利率從9.25至7個百分點，每次下調為四分之一個百分點，對應的是房屋價格上漲2至4個百分點。
在芝加哥產權和信託公司，皮斯特跟蹤海岸至海岸的房屋統計表。 他的調查顯示，在過去的20年內房屋貸款波動超過房屋價格通脹的只有三年。 這20年的房屋通脹的平均上漲率為7.4個百分點；對資金的費用只是僅僅的1.4個百分點。
這裡有一個例子
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現在的費用 |
2% 上漲 |
4% 上漲 |
| 房屋價格 |
$150,000 |
$153,000 |
$156,000 |
| 預付定金 |
$30,000 |
$30,000 |
$30,000 |
| 抵押數量 |
$120,000 |
$123,000 |
$126,000 |
利率 -- 月度付款，本金和利息
(為30年固定抵押)
| 7.00% |
$798.36 |
$818.32 |
$837.29 |
| 7.25% |
$818.62 |
$839.08 |
$859.56 |
| 7.50% |
$839.05 |
$860.03 |
$881.02 |
| 7.75% |
$859.69 |
$881.15 |
$902.69 |
| 8.00% |
$880.52 |
$902.54 |
$924.56 |
| 8.25% |
$901.53 |
$924.07 |
$946.61 |
| 8.50% |
$922.71 |
$945.78 |
$968.85 |
| 8.75% |
$944.05 |
$967.66 |
$991.27 |
| 9.00% |
$965.56 |
$989.70 |
$1,013.84 |
| 9.25% |
$987.22 |
$1,011.91 |
$1,036.60 |
房屋價格不會總是抵消低利率。 但是，皮斯特提醒擋房屋價格維持b而持續增長，「等待利率到底」是一種賭博。 底部可能不是購買的最好時機。 今天就與您當地的房地產代理商或經紀人聯絡，確定最適合您的房屋和利率組合。
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